随着银行及金融市场主体逐渐实现高度数字化、移动互联化，场景外延、客户下沉、黑产攻击线上转移，银行所面临的风险链条也愈加错综复杂，风险传导和蔓延方式在发生根本性变化。

在这一背景下，同盾科技认为，银行需落实全面风险管理理念，建立一个“反欺诈门户中心”，针对账户欺诈、交易欺诈、商户欺诈、信贷申请欺诈等欺诈维度实施统一布控，运用大数据、人工智能、联邦学习等技术，通过统一的名单、规则、策略、模型、图谱等技术，支撑交易及信贷等各业务场景的反欺诈需求，提升欺诈风险管控的主动性、前瞻性、敏捷性和有效性。

【欺诈风险统一管控】

个人网上银行、个人手机银行、企业网上银行、第三方支付、线上贷款、信用卡等服务渠道的普及，既为金融交易提供了极大的便利性，也促使业务模式前移，客户身份信息更加容易泄露。一些不法分子及不良商户还利用虚假交易、盗卡盗刷、套现等行为，并配以新型隐匿的洗钱操作，加剧金融机构的交易侧、商户侧、平台侧等欺诈风险。

此外，数字技术广泛应用于信贷，一方面使得更多个人和小微经营主体的“小额高频”融资需求获得了专业的金融服务；另一方面，数字信贷下沉过程中，银行则面临客户身份验证、欺诈识别等多方面挑战。随着我国金融宏观审慎的监管评估体系更加完善，线上及网贷行业加速风险出清，共债人群的多头授信渠道逐渐被打断，也使银行面临的获客端欺诈及逾期风险几率加大。

在这样的背景下，同盾科技结合行业趋势及业务转型所需，基于先进的风控理念，提出全行级反欺诈门户中心解决方案，帮助银行依托金融科技重塑风险管理价值链，运用更加先进的智能分析决策技术，发挥数据的价值，建立覆盖账户、交易、信贷、商户等多重风险的反欺诈体系，有效解决客户洞察与风险管控需求，支撑金融服务模式的创新和精细化管理水平的提升，并满足外部监管的要求。

【科技赋能集中管理】

反欺诈门户中心通过数字资产沉淀、数字工具赋能、数据治理等技术应用，为银行建设统一的风险数据视图，并在此基础上运用机器学习等算法开发各类主题的欺诈风险管控模型，进而构建覆盖各业务场景的，全方位、多维度的全行级反欺诈核心平台，对交易侧、账户侧、商户侧、信贷申请等环节的欺诈行为进行实时预警、识别与拦截，以及离线全量交易的批处理。

反欺诈门户中心不仅为银行客户搭建经过实践验证的技术产品和解决方案，更重要的是帮助银行解决跨业务协同、风控数据治理、金融服务能力等综合问题。

反欺诈门户中心以数字化渠道为载体，利用人工智能及大数据技术，整合行内外和跨行业数据及多维度跨场景行为特征，为各类金融服务场景构建统一的智能反欺诈安全防御体系，实现跨渠道、跨业务风控能力供给。

随着数据实时融入到业务场景，反欺诈门户中心基于智能路由进行场景分层及决策的漏斗排序，通过赋予银行包含机器学习、深度学习、文本分析、图分析、可视化分析以及批量、实时数据交互通道为一体的算法框架能力，形成数据驱动、高度聚合的欺诈风险管控闭环。

反欺诈门户中心带来统一、实时的数据采集、加工、分析与展现，使银行能够有效利用海量的非结构化数据，丰富完善客户画像，既能对风险实现联防联控、主动防御，又能全面洞察、精准施策，建立客户可信认证体系，降低对客户交易身份认证和风险挑战，让好的客户尽量对风控无感，从而全面优化客户体验，提升银行的客户服务能力。

同盾通过助力银行建立反欺诈门户中心，可以有效提高银行洞察客户的能力，有效降低风险发生的概率，实现商业银行经营过程中的开源节流与降本增效，为银行数字化转型提供有力保障。